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贷款买社保?湖南多地农商行大规模推动“养老贷”,用低利率贷款提高社保待遇

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贷款买社保?湖南多地农商行大规模推动“养老贷”,用低利率贷款提高社保待遇

贷款买社保?湖南多地农商行大规模推动“养老贷”,用低利率贷款提高社保待遇

财联社7月7日讯(记者 梁柯志)在个人贷款疲弱的当下,“贷款买(mǎi)社保”成湖南农商行系统的新(xīn)业务亮点。

据财联社记者不完全统计发现,6月以来,包括江永、攸县、茶陵农商行等湖南省内至少10家农(jiānóng)商行先后官宣(guānxuān)发放首笔“以补缴养老保险为专属用途(yòngtú)”的养老贷。

其中,临澧农商银行宣布,截至6月9日(rì)“养老贷(dài)”余额已经突破3000万元。

7月4日,湖南某农商行一业务经理对财联社表示,按最高档9万元(yuán)计算(jìsuàn),投保人贷款补缴(bǔjiǎo)社保之后,社保待遇可以(kěyǐ)从150元提高到800元左右,增加部分作为贷款本息从社保账户直接划扣,原有150元在贷款期间不(bù)受影响。15年期满之后,则800元社保待遇全部归投保人所有。

该人士还表示,贷款期间万一贷款人(dàikuǎnrén)身故或无法履约,会有合作保险公司优先赔付剩余(shèngyú)贷款本息。

财联社记者注意到,在2024年广西和四川个别农商行曾推出类似贷(dài)款,名为“续保贷”,但是如湖南(húnán)农信社系统大规模推动养老贷落地在国内尚属(shàngshǔ)首次。

农商行新业务(yèwù),风险闭环?

对于养老贷的定义,湖南(húnán)多家(duōjiā)农商行称,养老贷为银行与当地社保部门联合研究推出的正规金融产品。

6月9日,临澧农商银行(yínháng)官微称,这是“县人社局与临澧农商银行深入调研后,联合成立“养老(yǎnglǎo)贷”项目(xiàngmù)工作专班,共同推出“养老贷”2.0版本”。

常德农商行养老贷宣传资料(zīliào)显示,“零负担、零门槛(ménkǎn)、零抵押、零风险、零担保”。

常德市农商银行称,“养老贷”是针对城乡居民(chéngxiāngjūmín)养老保险参保人群的差异化需求,量身(liàngshēn)定制推出的专属金融产品,专门用于补缴养老保险费或提高缴费档次,有效解决群众一次性缴费压力,确保(quèbǎo)“老有所养”政策(zhèngcè)普惠于民。

炎陵农商行宣传案例显示,以社保缴纳(jiǎonà)最高档6000元/年为例(wèilì),最高补缴贷款9万元、利率3.1%计算,贷款补缴后领取(lǐngqǔ)退休金824.27元,扣除贷款月供还可领取229.7元,高于(gāoyú)贷款补缴前每月领取180.37元。

7月(yuè)7日,广东某地级市农商行风控人士对财联社(liánshè)表示,养老贷适用于临近退休人士一次性补缴,用于提高社保待遇,贷款用途明确,与社保月供形成闭环,加上地方(dìfāng)政府的背书,操作风险可控。

在投保人、社保机构和银行三方获益的情况下,养老贷市场可期(qī)?

不过,上海一位金融研究(yánjiū)人士对财联社表示,养老贷的标的和用途的确有一定创新性(chuàngxīnxìng)。但是由于贷款跨度长,社保运作存在政策性变化(biànhuà)和地区性差异等风险,尚无法对其明确定性。

财联社(liánshè)记者注意到,湖南农商行推出的养老(yǎnglǎo)贷利率在3.1%-3.45%不等,接近一般的消费贷款、信用贷款利率。

7月7日,常德和岳阳两家农商行业务人士(rénshì)证实,养老贷采用固定利率的方式,不受政策和市场(shìchǎng)利率波动影响。

针对特定人群,业内称未来(wèilái)地方银行或复制

7月5日,某股份大行养老(yǎnglǎo)金融事业部负责人对财(duìcái)联社表示,养老贷主要是地方(dìfāng)银行在推动,属于大的养老金融范畴。但是,不适用央行推动的养老金融1.5%利率的再贷款。

财联社记者注意到,四川部分农商行(shāngháng)也推动类似的助保贷款。

6月20日,四川攀枝花融媒体中心官微信息显示,辖内(nèi)盐边县6月11日出台了《盐边县城乡居民基本(jīběn)养老保(bǎo)险共富助保贷款(dàikuǎn)实施方案》,与四川农信合作,对盐边县行政区域内按规定参加了城乡居民基本养老保险,且符合到龄一次性补费和提档(tídàng)补费的参保人员,实施共富助保贷款。县财政给予最大力度的贴息(tiēxī)补助,期限3年,对办理助保贷的普通城乡居民,按照实际贷款利息的二分之一进行贴息补助。

方案显示,居民以信用的方式申请专项贷款并补缴高标准养老保险费用,预计(yùjì)退休后月养老金水平可达815元以上,比补费(bǐbǔfèi)前提高(tígāo)3.47倍。

上述广东(guǎngdōng)农(nóng)商行人士认为,目前广东的农商行暂未推行类似的养老贷产品。推行养老贷目前多数为中西部省份农商行,但是这类贷款产品极易复制,目前处于老龄化初期,退休人员逐年增多,不排除下一步(yībù)会面向城市居民或者新市民(shìmín)群体推行类似贷款。

(财联社(liánshè)记者 梁柯志)
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